No cometa estos 6 costosos errores financieros

Ahora es el mejor momento para comenzar a establecer y alcanzar sus metas financieras mientras evita errores costosos.

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Paul Sydlansky •8 de junio de 2023

Nota del editor: esta historia proviene de Wealthramp.

¿Y si te dijera que el mundo del asesoramiento financiero ha evolucionado mucho en la última década? ¿Sabe cómo ha cambiado y si todavía está adoptando un enfoque de la "vieja escuela" para planificar sus finanzas?

Solía ​​​​ser que la planificación financiera era un servicio "complementario" para clientes más ricos con suficientes activos para ser administrados profesionalmente. El énfasis estaba en la devolución de los activos y no mucho más. Mientras tanto, la persona promedio, especialmente una que comienza en una carrera, tuvo poca o ninguna oportunidad de recibir consejos de planificación.

Sin embargo, algunos de los asesores financieros actuales han adoptado un nuevo enfoque: se enfocan completamente en usted y sus objetivos, en lugar de solo mirar sus inversiones.

Este nuevo modelo, denominado modelo de tarifa por servicio o solo tarifa, permite a los asesores financieros opinar sobre la vida financiera de cualquier persona en cualquier nivel de ingresos. Ahora, alguien que tenga poco más de 30 años (que creo que es el momento más crítico en su vida de planificación financiera), que quizás aún no haya acumulado muchos activos, puede recibir instrucciones y comenzar por el mejor camino a seguir.

Cuando interactúa temprano con un asesor financiero de pago por servicio, puede evitar errores costosos y comprender sus opciones. Estos son algunos de los errores que puede evitar trabajar con un asesor a los 30 años.

Deje de centrarse tanto en el presupuesto. Sí, en serio. En su lugar, concéntrese en la planificación del flujo de efectivo.

La elaboración de presupuestos es importante, pero implica una mentalidad de escasez, mientras que la planificación del flujo de caja tiene en cuenta el panorama general, tanto a corto como a largo plazo. Reformular el proceso de gasto como una asignación hacia sus objetivos en lugar de reducir costos ayuda a mejorar sus posibilidades de éxito.

El resultado se convierte en la base de su plan financiero y lo ayuda a decidir dónde hacer cambios en sus gastos.

Comprender y detallar su flujo de efectivo le permite asegurarse de que está asignando lo suficiente para sus objetivos futuros, como la jubilación, los viajes, la educación o la compra de una segunda casa.

Muchos profesionales en la mitad de su carrera todavía tienen hijos pequeños y aún no han pensado en su educación universitaria. Déjame ser el primero en decirte que posponer el ahorro para más adelante es un gran error.

Si aún no ha guardado fondos, comience ahora. Cuanto antes empiece a ahorrar para la educación superior de sus hijos, mejor.

Si puede, le recomendamos financiar un plan 529 con hasta $32,000 por año ($16,000 para cada padre). Este tipo de plan aún lo calificará para una exclusión anual del impuesto sobre donaciones. Si desea obtener una gran ventaja en la educación de su hijo, también puede buscar un superfondo o contribuir hasta cinco años a la vez.

¿Crees que tus hijos asistirán a una escuela privada? Buenas noticias: su fondo 529 también puede ayudar a pagar los gastos de K–12.

Eres relativamente joven ahora, por lo que puede ser difícil pensar en el final de tu vida. Pero aquí está la dura verdad: cualquier cosa puede suceder en cualquier momento.

Es por eso que comprar un seguro de vida es fundamental para mantener el estilo de vida y las metas de su familia por buen camino.

Para la mayoría de las personas, una póliza de vida a término ofrece la capacidad de reemplazar su salario de manera rentable durante sus mejores años de ingresos.

Recuerde, esto no es solo un reemplazo de ingresos. También está destinado a cubrir responsabilidades importantes, como su hipoteca, préstamos estudiantiles y costos universitarios.

Llegar al máximo de su 401(k) o del plan de jubilación de su empleador debe ser su prioridad de jubilación número 1. Este es dinero que se ahorra antes de impuestos, lo que significa que no tiene que pagar impuestos sobre él hasta que retire los fondos después de los 59 años y medio.

Sin embargo, pagar impuestos sobre esos fondos cuando finalmente los retira significa que $1 millón en su cuenta no es realmente $1 millón.

Por eso también es importante empezar a ahorrar dinero después de impuestos. Abra una cuenta de corretaje sujeta a impuestos para depositar fondos después de impuestos. Esto es especialmente crítico si planea jubilarse antes de los 59 años y medio.

Tiene un fondo para emergencias (también conocido como fondo de emergencia). Pero, ¿tienes un fondo para tus sueños y metas? Me gusta llamar a esto su "fondo de día soleado".

Una vez que tenga un fondo de emergencia con suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos, y haya llegado al límite de su fondo de jubilación, puede invertir para otras cosas.

Por ejemplo, es posible que desee comprar una casa de vacaciones un día, o un bote, o tomarse un tiempo libre del trabajo para viajar. No olvide apartar dinero para invertir en las oportunidades de la vida.

Cuando tome decisiones financieras, intente reducir la cantidad de impuestos que paga este año y trate de reducir la cantidad de impuestos que paga durante su vida.

Si bien no queremos que los impuestos guíen nuestras decisiones, un planificador financiero sólido debe tener en cuenta cómo las maniobras tácticas pueden reducir sus impuestos ahora y en el futuro.

Las conversiones Roth, la recolección de pérdidas fiscales, la ubicación fiscal y el ahorro de ingresos libres de impuestos son solo algunas de las tácticas que deben considerarse como parte de su plan.

Ahora tiene la oportunidad de acceder a la planificación para usted y su familia que no estaba disponible hace 20 o 30 años.

Creemos que los 30 son el momento más crítico de su vida para prepararse para el éxito financiero. El planificador financiero de tarifa por servicio adecuado puede ayudarlo a hacer esto.

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